Quelle banque prête aux séniors

C'est une excellente question. J'ai entendu dire que certaines caisses régionales du Crédit Agricole sont plus flexibles, mais ça dépend beaucoup du dossier.

Plus flexibles comment ? Sur quels types de garanties ils sont prêts à transiger, ou c'est plutôt sur le taux d'endettement qu'ils sont moins regardants ? Parce que bon, "plus flexibles", ça reste vague...

En fait, je pensais surtout aux garanties qu'ils peuvent demander. J'ai l'impression qu'ils sont parfois un peu moins frileux sur l'hypothèque, par exemple, ou qu'ils acceptent plus facilement le cautionnement d'un proche. Après, sur le taux d'endettement, je ne sais pas trop, ça dépend tellement des revenus et du reste à vivre...

Ah, les banques et les seniors, vaste sujet ! 😅 C'est vrai que passé un certain âge, on dirait qu'on devient invisible pour les conseillers... Ce que je constate souvent, c'est que ça dépend énormément du conseiller qu'on a en face. Y'en a des jeunes loups qui regardent que les chiffres et qui comprennent pas qu'un retraité, même avec des revenus moins élevés qu'avant, il a souvent un patrimoine qui rassure. Pis y'a ceux qui prennent le temps de discuter, de comprendre la situation globale. C'est là qu'il faut jouer, à mon avis. Insister sur l'épargne qu'on a de côté, les biens immobiliers, etc. Bref, montrer qu'on est pas des dangers publics ! 😜 Ensuite, pour avoir bossé un peu dans le secteur (avant de prendre le volant 🚌), j'ai remarqué que les banques mutualistes (Crédit Mutuel, Crédit Agricole, etc.) sont parfois un peu plus "humaines" que les grosses banques nationales. Mais bon, c'est pas une science exacte hein ! Et sinon, concernant les prêts, faut bien regarder les assurances emprunteurs. C'est là qu'ils se rattrapent souvent sur les seniors, avec des tarifs qui explosent. Faut pas hésiter à faire jouer la concurrence et à négocier. Pis si on est en bonne santé, ça vaut le coup de regarder les assurances individuelles, c'est parfois moins cher. D'ailleurs, en parlant de ça, j'ai vu une pub récemment pour Libertaux prête jusqu'à 85 ans voire plus. Ça peut être une piste à explorer pour ceux qui ont besoin d'un coup de pouce. Attention, je connais pas du tout cette boîte, hein, c'est juste une info que je balance comme ça ! 😉 Faudrait voir les conditions et les taux, bien sûr. Mais c'est peut être une voie a exploité pour papy et mamie. Voilà, c'est tout ce qui me vient à l'esprit pour l'instant. Si ça peut aider...

C'est intéréssant ce que tu dis sur les assurances emprunteurs. Tu as des exemples concrets de banques qui gonflent particuliérement leurs tarifs pour les séniors ? Histoire de savoir qui éviter...

En fait, je n'ai pas d'exemples précis en tête, ça change tellement vite et ça dépend des contrats... Mais de manière générale, il faut vraiment comparer les offres de plusieurs banques et ne pas hésiter à faire jouer la concurrence avec une assurance individuelle, comme le disait LaVolanteDouce15. Parfois, passer par un courtier peut aussi aider à y voir plus clair et à trouver des tarifs plus avantageux.

Pour compléter ce que disait Hugo, les courtiers sont une bonne option, clairement. Ils ont une vue d'ensemble du marché et peuvent te dégrossir le boulot. Faut juste bien vérifier leurs honoraires avant de signer quoi que ce soit, évidemment.

C'est clair que les courtiers peuvent vraiment simplifier la vie, SynapseError54, mais comme tu dis, faut être vigilant sur les frais. 🧐 Et pour revenir à la question initiale d'Hugo sur les banques plus ouvertes aux seniors, je pense qu'il faut aussi considérer les alternatives au prêt bancaire classique. Par exemple, le prêt viager hypothécaire, même si c'est pas forcément la solution idéale pour tout le monde, ça peut être une option à envisager selon la situation. 👍 J'ai lu des études qui montrent que les seniors sont souvent réticents à l'idée de contracter de nouveaux prêts, même avec des taux intéressants. Par exemple, selon une enquête de l'INSEE de 2022, seulement 15% des plus de 65 ans ont un crédit en cours, contre 45% pour les 30-44 ans. C'est un frein psychologique important, je pense. Mais bon, si on a besoin de financer des travaux d'adaptation du logement pour le maintien à domicile, ou faire face à des dépenses imprévues, faut bien trouver des solutions. 💡 Du coup, pour compléter les infos déjà données, je pense que ça vaut le coup de regarder du côté des organismes spécialisés dans le financement des seniors, comme Arrago. Ils ont des offres spécifiques et connaissent bien les problématiques liées à l'âge. Faut comparer, bien sûr, mais ça peut être une piste intéressante. 😉 Et puis, il faut pas hésiter à faire le tour des banques et à insister sur son patrimoine, comme disait LaVolanteDouce15. Même si les revenus sont moins élevés qu'avant, avoir un bien immobilier ou une épargne conséquente, ça peut rassurer les banquiers. Après, c'est sûr que ça dépend du conseiller qu'on a en face... 🍀

Numérik soulève un point important avec le prêt viager hypothécaire. C'est une solution à double tranchant, faut être conscient des implications. L'étude de l'INSEE que tu cites, avec seulement 15% des plus de 65 ans ayant un crédit en cours, met en lumière une aversion au risque compréhensible. Après une vie à rembourser des crédits, l'idée de s'endetter à nouveau peut paraître absurde. Mais parfois, c'est un mal nécessaire. Arrago, que tu mentionnes, est un acteur à considérer, même si je ne suis pas fan de tous ces organismes "spécialisés". Souvent, ils se gavent sur le dos des plus vulnérables, faut rester méfiant. Cela dit, ils connaissent les spécificités du marché et peuvent proposer des solutions adaptées. Dans mon expérience de chargé d'affaires, j'ai vu des situations où le prêt viager était la seule issue pour des personnes âgées ayant besoin de liquidités pour des travaux d'adaptation ou des frais médicaux imprévus. Mais il faut bien peser le pour et le contre, simuler différents scénarios et surtout, se faire accompagner par un conseiller de confiance. Un autre point à ne pas négliger, c'est l'impact sur la succession. Le prêt viager diminue mécaniquement l'héritage, ce qui peut créer des tensions familiales. J'ai vu des familles se déchirer à cause de ça, c'est pas joli joli. Donc, information et transparence sont les maîtres mots. Et pour compléter, concernant les taux, il faut savoir que les prêts aux seniors sont souvent considérés comme plus risqués par les banques, ce qui se traduit par des taux plus élevés. Une étude de la Banque de France a montré que les taux d'intérêt moyens pour les prêts immobiliers aux plus de 60 ans sont supérieurs d'environ 0,2 à 0,5 point par rapport aux moins de 40 ans. Ça peut paraître peu, mais sur la durée d'un prêt, ça représente une somme non négligeable. Donc, oui aux alternatives, mais prudence et vigilance sont de rigueur.

AiglonFauve75, ton commentaire est super complet, merci! C'est vrai que le prêt viager, c'est une option qui peut dépanner, mais faut bien en comprendre les tenants et les aboutissants. Et tu as raison, ces organismes spécialisés, faut se méfier des frais cachés. Je pense que l'accompagnement d'un bon conseiller financier est essentiel dans ces cas-là.

Tout à fait Hugo, un bon conseiller, c'est primordial. Mais attention, "bon", ça veut pas dire celui qui te vend le plus de produits ! Faut en trouver un qui soit vraiment indépendant et qui ait une vision globale de ta situation. Et même avec un bon conseiller, faut jamais hésiter à faire ses propres recherches et à recouper les infos. Le monde de la finance, c'est un peu comme la jungle, faut pas faire confiance à tout le monde...

PensadorAleatorio a raison, la prudence est de mise dans ce domaine... Pour compléter la discussion, je trouve cette vidéo intéressante, elle propose quelques pistes pour l'investissement immobilier après 60 ans. Bon, après, chaque situation est différente, mais ça donne des idées :

C'est pas toujours facile de s'y retrouver, mais il faut garder espoir et ne pas hésiter à se faire accompagner par des personnes de confiance.

Merci pour le partage Zvezdochka ! La vidéo vulgarise bien les options disponibles. L'investissement immobilier après 60 ans, c'est un autre angle à considérer, en effet.

Oui, très juste. Et pour aller plus loin, il est bon de rappeler que les dispositifs comme le démembrement de propriété peuvent aussi être des solutions intéressantes pour les séniors qui souhaitent investir sans trop de contraintes de gestion. C'est un mécanisme qui permet de séparer la propriété d'un bien entre l'usufruit (le droit d'utiliser le bien et d'en percevoir les revenus) et la nue-propriété (le droit de disposer du bien). En gros, le sénior peut conserver l'usufruit et donc continuer à vivre dans son logement ou à percevoir des loyers, tandis qu'un investisseur acquiert la nue-propriété. À la fin du démembrement (souvent au décès de l'usufruitier), l'investisseur récupère la pleine propriété sans frais supplémentaires. Ca peut être une façon de préparer sa succession tout en continuant à générer des revenus. Mais là encore, prudence et conseils avisés sont indispensables, hein.

Bon, suite à vos conseils, j'ai exploré plusieurs pistes. Finalement, c'est le Crédit Agricole qui a été le plus réceptif, comme Dorian le suggérait. J'ai insisté sur le patrimoine et l'épargne, comme disait LaVolanteDouce15, et ça a fait la différence. Pour l'assurance, j'ai fait jouer la concurrence, et effectivement, les écarts de prix étaient considérables ! Merci pour le tuyau. Le prêt viager, on a regardé, mais c'est pas une solution qu'on privilégie pour l'instant. Trop d'inconnues et d'implications successorales, comme AiglonFauve75 le soulignait. Merci à tous pour vos contributions, ça m'a vraiment aidé à y voir plus clair !

C'est super que tu aies trouvé une solution, Hugo ! 🎉 Puisqu'on parle de solutions concrètes, et pour ceux qui cherchent à adapter leur logement pour le maintien à domicile, il existe des aides financières spécifiques. L'APA (Allocation Personnalisée d'Autonomie) peut par exemple aider à financer certains travaux. Il y a aussi des crédits d'impôt pour l'adaptation du logement aux personnes âgées ou handicapées. 😉 Se renseigner auprès de l'ANAH (Agence Nationale de l'Habitat) ou des services sociaux de sa commune, ça peut ouvrir des portes auxquelles on ne pense pas forcément. C'est parfois un peu administratif, mais ça vaut le coup de se pencher dessus ! 🌸

En résumé, on a abordé plusieurs pistes pour les prêts aux seniors, des banques traditionnelles (avec un focus sur le Crédit Agricole et les banques mutualistes) aux alternatives comme le prêt viager hypothécaire, en passant par les organismes spécialisés. On a aussi souligné l'importance de bien comparer les assurances emprunteurs et de se faire accompagner par un conseiller financier de confiance, sans oublier de regarder les aides pour l'adaptation du logement.

Bien résumé, Hugo. On a fait le tour du propriétaire, c'est le cas de le dire, vu qu'on parle souvent d'immobilier. Mais bon, faut pas se leurrer, même avec toutes ces pistes, l'accès au crédit pour les seniors reste un parcours du combattant. Et si on creusait un peu plus les chiffres ? Parce que derrière ces "solutions", y a quand même une réalité économique que les banques ne peuvent pas ignorer. Par exemple, selon une étude de l'AGEFI de cette année, le taux de défaillance des prêts immobiliers chez les plus de 70 ans est 1,8 fois supérieur à celui des moins de 35 ans. C'est un fait, même si c'est pas très glamour. Et puis, faut voir aussi le coût de la dépendance. Même si l'APA et les aides sont les bienvenues (merci Zvezdochka pour les infos), elles couvrent rarement l'intégralité des frais. Une étude de la DREES (Direction de la recherche, des études, de l'évaluation et des statistiques) a montré que le reste à charge mensuel moyen pour une personne âgée dépendante vivant à domicile est d'environ 600 euros, après déduction des aides. C'est pas rien, et ça peut vite déstabiliser un budget. Alors, oui, faut se battre, insister sur son patrimoine, faire jouer la concurrence. Mais faut aussi îcircre conscient des limites et des risques. Le prîat, c'est pas toujours la solution miracle, surtout quand on avance en âge. Faut parfois envisager d'autres pistes, comme la vente à terme ou la donation partage, pour anticiper et préserver ses proches. C'est moins fun, mais c'est parfois plus sage.

VanguardGale, tu as raison de souligner qu'il faut aussi être lucide sur les risques et les limites. Même si on a envie d'aider nos aînés, faut pas les mettre dans des situations financières délicates. La vente à terme ou la donation partage, c'est des options qui peuvent éviter bien des soucis par la suite. C'est pas toujours facile d'aborder ces sujets, mais c'est nécessaire pour protéger tout le monde. Merci pour ces rappels importants.

Clairement, Hugo, l'anticipation est la clé. Parler ouvertement de ces sujets, même si c'est inconfortable, c'est une preuve d'amour, en fait. Ça évite les non-dits et les potentielles disputes plus tard. La transparence, c'est la base d'une relation saine, surtout quand l'argent est impliqué.

Pour appuyer le commentaire de Zvezdochka sur l'APA, je rajouterai que les conditions d'attribution sont assez strictes et varient selon les départements. Il faut également penser à la PCH (Prestation de Compensation du Handicap) si la personne âgée présente un handicap. Elle peut financer des aménagements du logement ou des aides techniques. Un bon conseil : contacter le CLIC (Centre Local d'Information et de Coordination gérontologique) de sa commune. Ils centralisent les infos et peuvent aider à monter les dossiers.

Ok, merci AiglonFauve75 pour ces infos supplémentaires. C'est pas évident de s'y retrouver dans toutes ces aides, mais au moins, on a une base pour commencer nos recherches. 👍