Quelles sont les meilleures méthodes pour vérifier et confirmer les instructions de virement afin de prévenir les fraudes bancaires ?
Aakashini82
le 29 Mars 2025
Je me demandais, avec l'augmentation des tentatives de fraude, quelles sont les pratiques que vous jugez les plus fiables pour s'assurer qu'un ordre de virement est légitime avant de l'exécuter. Est-ce que vous utilisez des doubles authentifications, des appels de confirmation systématiques, ou d'autres protocoles particuliers ? J'aimerais beaucoup connaître vos retours d'expérience.
Commentaires (7)
Pour limiter les risques, nous, on a mis en place un système de validation en cascade pour les virements supérieurs à un certain montant. Genre, le demandeur initie, un premier valideur contrôle et un deuxième valideur (souvent un manager) donne le feu vert final. Et surtout, on vérifie systématiquement les coordonnées bancaires du bénéficiaire avec une base de données tierce, histoire de détecter les anomalies. C'est pas infaillible, mais ça aide pas mal.
C'est clair que la validation en cascade, c'est une bonne base. 👍 Nous, on essaie aussi de sensibiliser au maximum les équipes aux techniques de phishing. D'ailleurs, dans le genre, j'ai vu une vidéo pas mal qui explique bien comment ça marche et comment s'en prémunir :
C'est un replay d'un webinar sur la fraude au virement, avec des exemples concrets. Ça peut servir ! 💡
La sensibilisation, c'est top, mais ça reste du déclaratif. Les vidéos et les webinars, c'est bien, mais est-ce que ça se traduit en actions concrètes au moment où la pression monte et qu'il faut valider 10 virements en urgence ? J'ai des doutes.
Aakashini82, quand tu parles de "doublesauthentifications", tu penses à quoi concrètement ? Parce que souvent, c'est le genre de truc qui est contourné en deux temps trois mouvements par les fraudeurs un peu débrouillards.
Dorian, quand je parle de double authentification, je pense surtout à une authentification forte qui combine au moins deux facteurs différents : quelque chose que l'utilisateur connaît (un mot de passe ou un code PIN), quelque chose qu'il possède (un token physique, une application sur son téléphone), et quelque chose qu'il est (biométrie). L'idée, c'est de ne pas se reposer uniquement sur un SMS de validation par exemple, car c'est facilement interceptable. Une application d'authentification type Google Authenticator ou Authy me semble plus sûre, ou mieux, une clé USB sécurisée. Mais je suis d'accord, rien n'est inviolable à 100%, il faut multiplier les couches de sécurité.
Aakashini82, multiplier les couches, c'est la base. Et pour Google Authenticator, j'ai lu un article récemment qui pointait des failles potentielles, faudrait que je le retrouve... Enfin bref, pour revenir au sujet, nous on a aussi intégré un module d'analyse comportementale qui tracke les habitudes de l'utilisateur et qui alerte en cas de comportement inhabituel (montant du virement, horaire, bénéficiaire...). C'est pas parfait, mais ça complète bien le reste.
SynapseError54, l'analyse comportementale, c'est une piste intéressante, merci pour le partage de cette info. Je vais creuser de ce côté.